கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு விற்பனைக் குழுக்களுக்கான அழைப்பு நடைமுறை: விசாரணையிலிருந்து கடன் வழங்கல் வரை

கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு விற்பனை என்பது இரண்டு வேலைகள். முதலாவது அழைப்பு: ஒரு விண்ணப்பதாரர் படிவத்தை நிரப்புகிறார், பெரும்பாலும் அதே மாலையில் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கடன் வழங்குநர்களிடம்; பயனுள்ள முதல் உரையாடல்தான் பொதுவாகக் கோப்பு யாருக்கு என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது. இரண்டாவது ஆவண வேலை: வருமானச் சான்றுகள், அறிக்கைகள், அடையாள ஆவணங்கள் — யாராவது தொடர்ந்து கேட்டால் மட்டுமே, ஒவ்வொன்றாக வருகின்றன. குழுக்கள் முதல் வேலையைவிட இரண்டாவது வேலையில்தான் அதிகக் கோப்புகளை இழக்கின்றன.

நிறுவனத்துக்குள் இயங்கும் கடன் குழுக்கள், கிரெடிட் கார்டு விற்பனைக் குழுக்கள், ஒன்று அல்லது பல கடன் வழங்குநர்களுக்காகப் பணியாற்றும் DSA-க்கள் ஆகியோருக்கான நடைமுறையை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது. கடன் வழங்கல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டது: உங்கள் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் விதிகளும் ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரின் நடத்தை விதிமுறையும் முதன்மையானவை; இங்குள்ள தொலைபேசி நடத்தை குறித்த ஆலோசனை குறைந்தபட்ச அளவுகோல் மட்டுமே, அவற்றுக்கு மாற்று அல்ல.

லீட் மூலங்கள்: மூலம் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரே வரிசை

தொடக்கத்திலிருந்தே ஒவ்வொரு லீடிலும் மூலத்தைப் பதிவுசெய்யுங்கள்: எந்த வழி வெறும் விசாரணைகளை அல்லாமல் கடன் வழங்கல்களைத் தருகிறது என்பதை அதுதான் சொல்கிறது.

• Google Ads லீட் படிவங்களும் உங்கள் சொந்த இணையதளத்தின் விசாரணைப் படிவமும் அமைப்பு → லீட் மூலங்கள் என்பதில் இணைக்கப்பட்டால், புதிய விசாரணை சில விநாடிகளில் ஒரு முகவரிடம் வந்து சேரும்.
• பார்ட்னர் மற்றும் அக்ரிகேட்டர் லீடுகள் பொது API மூலம் உள்ளே அனுப்பப்படுகின்றன; அதனால் யாரும் மின்னஞ்சலிலிருந்து அவற்றை மீண்டும் தட்டச்சு செய்ய வேண்டியதில்லை.
• உங்கள் கடன் வழங்குநரோ உங்கள் சொந்தப் பதிவுகளோ தரும் பட்டியல்கள் — கிராஸ்-செல் அல்லது புதுப்பித்தல் பட்டியல்கள் போன்றவை — CSV அல்லது Excel-இலிருந்து இறக்குமதி செய்யப்படுகின்றன; ஏற்கனவே உள்ள லீடுகளுடன் கைபேசி எண் மூலம் நகல்கள் சரிபார்க்கப்படுகின்றன.
• முகவர்களின் Android பணி SIM-களுக்குப் புதிய எண்களிலிருந்து வரும் தவறிய அழைப்புகள், உரிமையாளர் அல்லது நிர்வாகி அமைப்புகள் → அழைப்புக் கொள்கை என்பதில் இதை இயக்கினால், மறு அழைப்புக் கெடுவுடன் லீடுகளாக மாற்றப்படுகின்றன.

ஒவ்வொரு லீட் மூலத்துக்கும் அதன் சொந்த உரிமையாளர், தொடக்க நிலை, குறிச்சொற்கள் உள்ளன. நடைமுறையான ஒரு முறை: ஒவ்வொரு தயாரிப்புக்கும் அல்லது பிரச்சாரத்துக்கும் ஒரு மூலம்; அப்போது வீட்டுக் கடன் விசாரணைகள் வீட்டுக் கடன் பிரிவுக்கும், கார்டு விசாரணைகள் கார்டு குழுவுக்கும் போகின்றன. பிறகு ஒரு தானியக்க விதியைச் சேருங்கள் — “புதிய லீட் 10 நிமிடங்களுக்குள் அழைக்கப்படவில்லையென்றால், மேலாளர்களுக்கு அறிவித்து வேறொருவருக்குக் கொடு” — ஏனெனில் ஒரு மணி நேரம் காத்திருக்கும் கடன் விசாரணையாளர் அதற்குள் பொதுவாக வேறொருவரிடம் பேசியிருப்பார்.

எந்தப் பட்டியலை அழைப்பதற்கு முன்பும், அதிலுள்ளவர்கள் உங்களிடமிருந்தோ உங்கள் கடன் வழங்குநரிடமிருந்தோ தொடர்பு வருவதற்கு ஒப்புக்கொண்டார்கள் என்பதை உறுதிசெய்யுங்கள். ஒருவர் நிரப்பிய விசாரணைப் படிவமும் வாங்கிய பட்டியலும் ஒன்றல்ல. ஒரு பட்டியலை அழைக்கலாமா என்று உறுதியில்லையென்றால், முதலில் கடன் வழங்குநரிடம் கேளுங்கள்.

தகுதி அழைப்பு: சில கேள்விகள், புலங்களாகப் பதிவுசெய்யப்பட்டவை

முதல் அழைப்புக்கு ஒரே நோக்கம்: இந்த நபர் தகுதிபெற வாய்ப்புள்ளதா என்பதை மரியாதையாகவும் விரைவாகவும் கண்டறிவது; இல்லையென்றால், வேறொரு தயாரிப்பு பொருந்துமா என்பதை. ஐந்து கேள்விகள் பெரும்பாலானவற்றை உள்ளடக்குகின்றன.

1. எந்தத் தயாரிப்பு, எவ்வளவு? கடன் வகையும் தொகையும், அல்லது அவர்கள் ஆர்வம் காட்டும் கார்டு.
2. அவர்கள் எப்படிச் சம்பாதிக்கிறார்கள்? சம்பளதாரர், சுயதொழில், அல்லது வணிகம் நடத்துபவர்.
3. அவர்களின் மாத வருமானம் தோராயமாக எவ்வளவு?
4. ஏற்கனவே கடன்களோ கார்டு நிலுவைகளோ உள்ளதா, ஒவ்வொரு மாதமும் EMI-களுக்குத் தோராயமாக எவ்வளவு போகிறது?
5. அவர்கள் எங்கே வசிக்கிறார்கள் அல்லது வேலை செய்கிறார்கள்? பல தயாரிப்புகள் சில நகரங்களிலோ பின் கோடுகளிலோ மட்டுமே வழங்கப்படுகின்றன.

பதில்களைக் குறிப்பாக அல்ல, தனிப்பயன் புலங்களாகப் பதிவுசெய்யுங்கள். LumaKol-இல் உள்ள நிதி & கடன் வார்ப்புரு உங்களுக்கு நான்கு புலங்களுடன் தொடங்குகிறது: கடன் வகை (வீடு, தனிநபர், வணிகம், வாகனம், கல்வி, தங்கம், கிரெடிட் கார்டு), கடன் தொகை, மாத வருமானம், வேலைவாய்ப்பு (சம்பளதாரர், சுயதொழில், வணிக உரிமையாளர்). உங்கள் தயாரிப்புகள் அவற்றைச் சார்ந்திருந்தால் நகரம், தற்போதைய EMI-கள் அல்லது கார்டு வகை ஆகிய புலங்களைச் சேருங்கள். புலங்களாக இருப்பதால், பதில்கள் ஒவ்வொரு முகவராலும் ஒரே விதத்தில் பதிவுசெய்யப்படுகின்றன, அடுத்து எடுப்பவருக்காக லீடிலேயே இருக்கின்றன, API மூலம் உங்கள் பிற அமைப்புகளுக்கும் போகின்றன.

ஒவ்வொரு நிலைக்கும் ஒரு அழைப்பு ஸ்கிரிப்ட், அழைக்கும்போது முகவரின் திரையில் திறந்திருப்பது, கேள்விகளை ஒரே மாதிரியாக வைத்திருக்கிறது. வார்ப்புருவின் தொடக்க வரி எதையும் கேட்பதற்கு முன் அனுமதி கேட்கிறது: முகவரையும் நிறுவனத்தையும் அறிமுகப்படுத்தி, அந்த நபர் விசாரித்த கடனைக் குறிப்பிட்டு, சில விவரங்களைச் சரிபார்க்கலாமா என்று கேட்கிறது.

கோப்புகள் நகரும் விதத்துக்குப் பொருந்தும் பைப்லைன்

ஒரு கோப்பு உங்கள் குழுவுக்கு வெளியே உள்ள பலரின் கைகளைக் கடப்பதால், கடன் பைப்லைன்களில் பெரும்பாலானவற்றைவிட அதிக நிலைகள் உள்ளன. அமைப்பு → பைப்லைன் → வார்ப்புருவிலிருந்து தொடங்கு என்பதிலுள்ள வார்ப்புரு இந்த நிலைகளைப் பயன்படுத்துகிறது; அதைப் பயன்படுத்தும்போது உங்களிடம் ஏற்கனவே உள்ள எதையும் நீக்காமல், இல்லாதவற்றைச் சேர்க்கிறது.

ஒவ்வொரு நிலைக்கும் ஒரு வெற்றி வாய்ப்புச் சதவீதம் உள்ளது; அறிக்கைகளிலுள்ள பைப்லைன் முன்கணிப்பு அதைப் பயன்படுத்துகிறது; எனவே சில மாதத் தரவு கிடைத்ததும் உங்கள் சொந்த வரலாற்றிலிருந்து அவற்றை அமையுங்கள். கிரெடிட் கார்டு குழுக்கள் அதே வடிவத்தை வைத்துக்கொண்டு கடைசி நிலைகளைப் பொருத்தமாக மறுபெயரிடலாம்: அனுமதிக்கப்பட்டது என்பதற்குப் பதில் ஒப்புதல் கிடைத்தது, வழங்கப்பட்டது என்பதற்குப் பதில் கார்டு வழங்கப்பட்டது.

வார்ப்புருவின் அழைப்பு முடிவுகள் வழக்கமான வேலையின் பெரும்பகுதியைச் செய்கின்றன. ஆர்வம் உள்ளது லீடை தகுதி சரிபார்க்கப்பட்டது நிலைக்கு நகர்த்தி அடுத்த நாளுக்குத் தொடர் அழைப்பை அமைக்கிறது; பிறகு அழைக்கவும் மூன்று மணி நேரத்தில் ஒன்றை அமைக்கிறது; WhatsApp-இல் ஆவணப் பட்டியலை அனுப்பு அடுத்த நாளுக்கு ஒன்றை அமைக்கிறது; பதில் இல்லை நான்கு மணி நேரத்திலும், பிசி ஒரு மணி நேரத்திலும், அணைக்கப்பட்டுள்ளது அடுத்த நாளிலும் மீண்டும் முயல்கின்றன; தவறான எண், ஆர்வமில்லை ஆகியவை லீடை இழந்ததாக மூடுகின்றன. உங்கள் பணியிடத்தில் ஏற்கனவே அதே பெயர்களில் முடிவுகள் இருந்தால், வார்ப்புருவைப் பயன்படுத்தும்போது உங்களுடையவையே வைக்கப்படும்; எனவே அமைப்பு → அழைப்பு முடிவுகள் என்பதில் தொடர் அழைப்பு நேரங்களைச் சரிபாருங்கள்.

ஆவணச் சேகரிப்பில்தான் கோப்புகள் தேங்குகின்றன

தொண்ணூறு சதவீதம் முழுமையான கோப்பு எதையும் சம்பாதிப்பதில்லை. விடுபட்ட ஒவ்வொரு ஆவணத்தையும் யாரோ ஒருவரின் தேதியிட்ட பணியாக்குங்கள்.

• தகுதி உறுதியானவுடனே, விண்ணப்பதாரரின் பெயரும் தயாரிப்பும் நிரப்பப்பட்ட WhatsApp செய்தி வார்ப்புருவாகச் சரிபார்ப்புப் பட்டியலை அனுப்புங்கள். அவர்களின் சுயவிவரத்துக்குச் சரியாக என்ன தேவை என்பதைப் பட்டியலிடுங்கள்; சம்பளதாரருக்கும் வணிக உரிமையாளருக்கும் வெவ்வேறு ஆவணங்கள் தேவை.
• என்ன வந்துள்ளது என்பதை லீடில் கண்காணியுங்கள். “பெறப்பட்ட ஆவணங்கள்” போன்ற பல-தேர்வு தனிப்பயன் புலம், கோப்பைத் திறக்கும் எவருக்கும் எது வந்துள்ளது, எது இன்னும் விடுபட்டுள்ளது என்று காட்டுகிறது.
• ஒவ்வொரு இடைவெளிக்கும் தேதியும் காரணமும் கொண்ட தொடர் அழைப்பைக் கொடுங்கள்: “கடந்த மூன்று மாத வங்கி அறிக்கைக்காக அழைக்கவும், வியாழன் தருவதாகச் சொன்னார்.”
• நினைவூட்டல்களுக்கு ஒரு வரிசையைப் பயன்படுத்துங்கள். ஒரு வரிசை, உரை தயாராக உள்ள WhatsApp நினைவூட்டலை அனுப்ப முகவருக்கு நினைவூட்டலாம், இரண்டு நாட்கள் கழித்து அடுத்த அழைப்பைப் பணியாக அமைக்கலாம்; அந்த விருப்பங்களை இயக்கத்தில் வைத்திருந்தால், அழைப்புக்குப் பதில் கிடைத்ததும் அல்லது லீட் வென்றதும் இழந்ததும் தானாக விலகிவிடும்.
• ஆவணங்களை உங்கள் கடன் வழங்குநரோ நிறுவனமோ கோரும் அமைப்பிலேயே வைத்திருங்கள்; அது அனுமதிக்கும் வழிகளில் மட்டுமே அவற்றைச் சேகரியுங்கள். எது வந்துள்ளது, எது விடுபட்டுள்ளது, யார் அதைத் தொடர்கிறார் என்பதை அறிய CRM-ஐப் பயன்படுத்துங்கள்.

ஒப்புதலும் தொலைபேசியில் நியாயமான நடத்தையும்

கடன் அழைப்புகள் பணத்தையும் தனிப்பட்ட தரவையும் தொடுகின்றன; எனவே முகவர்கள் எவ்வளவு வேகமாக அழைக்கிறார்கள் என்பது போலவே எப்படி நடந்துகொள்கிறார்கள் என்பதும் முக்கியம். உண்மையான விதிகளை உங்கள் ஒழுங்குமுறை ஆணையமும் கடன் வழங்குநர்களும் அமைக்கின்றனர்; சில பழக்கங்கள் ஏறக்குறைய எல்லா இடத்திலும் பொருந்தும்.

• நீங்கள் யார், எந்த நிறுவனத்திலிருந்து அழைக்கிறீர்கள், DSA-க்கள் என்றால் எந்தக் கடன் வழங்குநர் சார்பாக அழைக்கிறீர்கள் என்று சொல்லுங்கள்.
• கடன் வழங்குநர் முடிவு செய்வதற்கு முன் ஒப்புதல், வட்டி விகிதம் அல்லது வரம்பை வாக்களிக்காதீர்கள். கட்டணங்களையும் செலவுகளையும் கடன் வழங்குநர் சொல்வது போலவே குறிப்பிட்டு, எழுத்தில் அனுப்புங்கள்.
• நியாயமான நேரங்களில் அழையுங்கள், கேட்டுக்கொண்டால் நிறுத்துங்கள். “தயவுசெய்து என்னை மீண்டும் அழைக்காதீர்கள்” என்றால், அந்த அழைப்பிலேயே அழைப்புகள் முடிவுக்கு வருகின்றன.
• மக்களுக்கு நேரம் கொடுங்கள். அழைப்பிலேயே முடிவெடுக்க அழுத்தம் கொடுப்பதுதான் புகார்கள் தொடங்கும் வழி.
• தயாரிப்புக்குத் தேவையான தகவலை மட்டுமே கேளுங்கள்; அழைப்பில் ஒருபோதும் ஒருமுறை கடவுச்சொற்கள், PIN-கள் அல்லது முழு கார்டு விவரங்களைக் கேட்காதீர்கள்.
• அழைப்புகள் பதிவுசெய்யப்பட்டால், மக்களுக்குத் தெரிவியுங்கள்; பதிவு குறித்த சட்டத்தையும் கடன் வழங்குநரின் விதிகளையும் பின்பற்றுங்கள்.

அமைப்புகள் → அழைப்புக் கொள்கை என்பதில் அழைப்பு நேரங்களையும் நாட்களையும் அமைக்கிறீர்கள்; அவற்றுக்கு வெளியே டயல் செய்யும் முகவரைக் கைபேசி ஆப்கள் எச்சரித்து உறுதிப்படுத்தக் கேட்கின்றன; அந்த அழைப்பு அறிக்கைகளில் நேரத்துக்கு வெளியே எனக் குறிக்கப்படுகிறது. ஒரு லீடுக்கு அதிகபட்ச முயற்சிகளின் எண்ணிக்கையும், பதிலில்லாத முயற்சிகளுக்கு இடையே காத்திருப்பும், அதே நபர் மீண்டும் மீண்டும் அழைக்கப்படுவதைத் தடுக்கின்றன. லீடை இழந்தது நிலைக்கு நகர்த்தும் முடிவு அதை எல்லா அழைப்பு வரிசைகளிலிருந்தும் நீக்குகிறது; எனவே மறுப்பை அத்தகைய முடிவுடன் பதிவுசெய்து, ஒவ்வொரு முகவரும் பார்க்கும்படி அந்தக் கோரிக்கையை லீடில் எழுதுங்கள். LumaKol தேசிய DND பதிவேட்டைச் சரிபார்ப்பதில்லை, எனவே உங்கள் சொந்தப் பதிவேட்டுச் சரிபார்ப்புகளைத் தொடருங்கள்.

விண்ணப்பதாரர் தரவுக்கும் அதே கவனம் தேவை. அமைப்புகள் → தனியுரிமை என்பதில் முகவர்களுக்குக் கைபேசி எண்களை மாஸ்க் செய்யலாம் அல்லது முழுவதுமாக மறைக்கலாம் — அவர்கள் எண்ணைப் பார்க்காமலேயே தட்டி அழைக்கலாம் — எந்தப் பாத்திரங்கள் லீடுகளை ஏற்றுமதி செய்யலாம் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம், ஒவ்வொரு ஏற்றுமதியும் பதிவாகும், Android ஆப்பில் லீட் திரைகளில் ஸ்கிரீன்ஷாட்டைத் தடுக்கலாம்.

பல கடன் வழங்குநர்களுடன் பணியாற்றும் DSA-க்களுக்கு

ஒவ்வொரு கோப்பும் எங்கே உள்ளது என்பது DSA-க்குத் தெரிய வேண்டும். கோப்பு சமர்ப்பிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநருக்கான dropdown தனிப்பயன் புலத்தைச் சேருங்கள்; அப்போது பரிசீலனையில் உள்ள ஒவ்வொரு லீடும் யாருடைய மேசையில் காத்திருக்கிறது என்று காட்டும். நீங்கள் கடன் தொடக்க அமைப்பை (loan origination system) இயக்கினால், பொது API-யும் வெளிச்செல்லும் webhooks-உம் — புதிய லீடுகள், புதுப்பிப்புகள், நிலை மாற்றங்கள், ஒப்படைப்புகள், பதிவான அழைப்புகள், கெடு வந்த தொடர் அழைப்புகள் ஆகியவற்றுக்கு — இரட்டைப் பதிவின்றி அதை ஒத்திசைவில் வைக்கின்றன. வீட்டு வாசலில் ஆவணம் பெறுவதற்கு, முகவர்கள் வந்தவுடன் லீடில் வருகைப் பதிவு செய்யலாம்; கைபேசியின் இருப்பிடம் வருகைப் பதிவு மற்றும் வெளியேறும் பதிவின்போது ஒருமுறை மட்டுமே படிக்கப்படுகிறது, ஒருபோதும் பின்னணியில் கண்காணிக்கப்படுவதில்லை.

மேலாளர் பார்ப்பது

கோப்புகள் எங்கே விழுகின்றன என்பதை நிலை ஃபனல் காட்டுகிறது. பெரும்பாலான கடன் குழுக்களில் கவனிக்க வேண்டியது தகுதி சரிபார்க்கப்பட்டது, ஆவணங்கள் சேகரிக்கப்பட்டன ஆகியவற்றுக்கு இடையிலான இடைவெளி, ஏனெனில் தொடர் அழைப்பு ஒழுங்கு அங்குதான் வெளிப்படுகிறது. அதனுடன்: தாமதமான தொடர் அழைப்புகள், ஒவ்வொரு முகவரின் அழைப்புகளும் முடிவுகளும், நேரடி பலகையில் இப்போது யார் அழைக்கிறார்கள். முகவர்களின் Android கைபேசிகளிலிருந்து செய்யப்படும் அழைப்புகள் தானாகப் பதிவாவதால், இந்த எண்கள் மக்கள் நினைவில் வைத்துப் பதிவுசெய்வதிலிருந்து அல்ல, அழைப்புகளிலிருந்தே வருகின்றன.